Le micro e piccole aziende rappresentano una parte significativa del tessuto economico italiano, tuttavia, spesso queste imprese, nel tentativo di ridurre i costi operativi, possono incorrere nella sottoassicurazione, una pratica che comporta rischi significativi per la loro stabilità finanziaria.
Ma cos'è la Sottoassicurazione?
La sottoassicurazione si verifica quando un'azienda assicura i suoi beni o responsabilità per una somma inferiore al loro valore effettivo. In molte micro e piccole imprese, questo fenomeno può derivare da una mancata valutazione accurata dei rischi aziendali.
La Regola della Proporzionale: Una Norma Controversa:
La regola della proporzionale è un aspetto critico da considerare quando si tratta di sottoassicurazione. Infatti in base a questa regola, se il valore assicurato è inferiore al valore reale dei beni, l'indennizzo sarà proporzionalmente ridotto.
Ad esempio, se un'impresa assicura il proprio fabbricato per la metà del suo valore effettivo, in caso di sinistro, l'assicurazione coprirebbe solo la metà del danno. (es: valore reale fabbricato: €2 Mln, valore assicurato fabbricato: €1 Mln; al verificarsi di un danno pari a 800.000€, la compagnia risarcirebbe solo il 50% dello stesso, ovvero €400.000).
A questo punto è imperativo che le micro e piccole imprese in Italia rivedano le loro politiche assicurative e considerino la possibilità di investire in coperture adeguate. Una valutazione accurata dei rischi e una collaborazione con professionisti del settore assicurativo possono contribuire a evitare la sottoassicurazione.
Un' ultima riflessione fondamentale
Senza un risarcimento adeguato da parte dell'assicurazione, l'imprenditore dovrà trovare da sé i fondi mancanti per ripristinare il danno e riprendere la produzione, e con le banche che erogano finanziamenti a tassi esorbitanti, probabilmente l'azienda chiuderà i battenti. La copertura dei rischi dovrebbe essere, quindi, la prima preoccupazione di chi possiede un'azienda per salvaguardare la continuità del business.